為進(jìn)一步加強(qiáng)汽車金融公司監(jiān)管，引導(dǎo)其依法合規(guī)經(jīng)營和持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)行，國家金融監(jiān)督管理總局于7月14日修訂發(fā)布了《汽車金融公司管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），自2023年8月11日起施行。

“汽車金融公司作為汽車產(chǎn)業(yè)鏈的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在拉動(dòng)汽車消費(fèi)、助力暢通汽車產(chǎn)業(yè)鏈乃至支持穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤發(fā)揮了積極作用。”上海大學(xué)金融學(xué)院教授陳暉向《中國汽車報(bào)》記者表示，《辦法》的發(fā)布，有利于汽車金融公司提升管理水平，以良好素質(zhì)服務(wù)與汽車行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

新規(guī)中的亮點(diǎn)

汽車金融公司是改革開放之后的新興領(lǐng)域，其發(fā)展也是一路跌宕起伏。今年5月8日，銀保監(jiān)會(huì)宣布原則同意華泰汽車金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“華泰汽車金融”）進(jìn)入破產(chǎn)程序。這也是國內(nèi)首家被銀保監(jiān)會(huì)宣布進(jìn)入破產(chǎn)程序的汽車金融公司。據(jù)悉，華泰汽車金融早已“官司纏身”，不僅與多家金融機(jī)構(gòu)存在同業(yè)拆借糾紛、巨額欠款，還數(shù)度與公司員工對(duì)簿公堂。而其曾經(jīng)的大股東華泰汽車集團(tuán)也困境重重，自身存在數(shù)目巨大的被執(zhí)行金額，華泰汽車金融股權(quán)也因此多次被用于“抵債”……

新發(fā)布的《辦法》亮點(diǎn)之一，就是嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。其中指出，為引導(dǎo)汽車金融公司聚焦主業(yè)，《辦法》以風(fēng)險(xiǎn)為本加強(qiáng)監(jiān)管，取消股權(quán)投資業(yè)務(wù)；對(duì)出資人提出更高要求，強(qiáng)化股東對(duì)汽車金融公司的支持力度，適當(dāng)擴(kuò)大股東存款范圍，同時(shí)取消定期存款期限的規(guī)定；增加風(fēng)險(xiǎn)管理要求，增設(shè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)，完善重大突發(fā)事件報(bào)告、現(xiàn)場(chǎng)檢查、延伸調(diào)查和三方會(huì)談等規(guī)定。與此相應(yīng)的是，《辦法》也新增了公司治理與內(nèi)部控制要求，重點(diǎn)規(guī)定了股權(quán)管理、“三會(huì)一層”（指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層）、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、內(nèi)外部審計(jì)和信息系統(tǒng)等方面的監(jiān)管要求，加強(qiáng)具有汽車金融公司特色的公司治理建設(shè)等。

“防控風(fēng)險(xiǎn)是汽車金融公司的首要課題。”龍灣湖智庫經(jīng)濟(jì)學(xué)家林昕向《中國汽車報(bào)》記者談到，而汽車金融公司的風(fēng)險(xiǎn)主要來自內(nèi)部機(jī)制不健全，缺乏監(jiān)管準(zhǔn)則，以及在此基礎(chǔ)上盲目擴(kuò)大投資范圍，最終很有可能被債務(wù)拖垮或遭遇資金鏈斷裂，走向不可救藥的境地，也會(huì)給汽車金融消費(fèi)和企業(yè)客戶帶來難題。因此，《辦法》嚴(yán)格監(jiān)管，細(xì)化措施，防控風(fēng)險(xiǎn)是保障汽車金融健康發(fā)展、發(fā)揮有效作用的根本所在。

支持新興業(yè)務(wù)

目前，電動(dòng)汽車的換電服務(wù)商業(yè)模式之一，是采取車電分離、電池租賃，消費(fèi)者購置換電版的電動(dòng)汽車時(shí)，以放棄電池所有權(quán)為條件，不需要自己購買較為昂貴的動(dòng)力電池，節(jié)省了費(fèi)用，而后期通過電池租賃公司，采用租用電池的方式使用電動(dòng)汽車。而在這樣的情況下，一般是企業(yè)單獨(dú)成立電池租賃公司，而一些電池租賃公司都是通過汽車金融的融資來建立或發(fā)展的，因?yàn)槿绻咩y行貸款的路徑，目前尚缺乏動(dòng)力電池資產(chǎn)評(píng)估體系，從而使銀行貸款之路難以走通。

對(duì)于這類相關(guān)的情況，《辦法》提出，為適應(yīng)汽車行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的市場(chǎng)需求，將汽車附加品融資列入業(yè)務(wù)范圍，允許客戶在辦理汽車貸款后單獨(dú)申請(qǐng)附加品融資；允許向汽車售后服務(wù)商提供庫存采購、維修設(shè)備購買等貸款；允許售后回租模式的融資租賃業(yè)務(wù)，同時(shí)規(guī)定回租業(yè)務(wù)必須基于車輛真實(shí)貿(mào)易背景。

在汽車加速向新技術(shù)、“新四化”新賽道奔赴之際，汽車附加品也有了與以往不同且更為豐富的內(nèi)涵。例如，自新冠疫情之后快速興起的自駕露營風(fēng)潮中，從廠家、后服務(wù)企業(yè)到電商平臺(tái)都在推出成套或非成套可自有組合的野外露營設(shè)備，其中包括帳篷、睡袋、餐桌、炊具、筆記本電腦、小型發(fā)電機(jī)、山地自行車等，無論是成套或自由組合購買價(jià)格不菲。有了《辦法》的新規(guī)，一些車主和用戶就可以將這些汽車附加品作為汽車金融融資范疇，減小了資金壓力。此外，近年來興起的改裝車市場(chǎng)所需的音響或改裝材料、配件應(yīng)該同樣適用于《辦法》中的新規(guī)。“這對(duì)于開發(fā)自駕露營、改裝車市場(chǎng)，以及汽車的個(gè)性化選擇配置等方面都有實(shí)際幫助。”陳暉表示。

服務(wù)企業(yè)“出海”

近年來，隨著中國汽車出口量迅速增長，中國汽車及零部件企業(yè)的產(chǎn)品“出海”，以及企業(yè)到海外建廠、在海外市場(chǎng)鋪設(shè)銷售、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、建設(shè)服務(wù)設(shè)施等，都迫切需要汽車金融的支持。其中，如今登陸歐洲大陸的電動(dòng)汽車正不斷增加，而與之相配套的銷售門店、充換電基礎(chǔ)設(shè)施等都亟待資金支持，這也是其中一些企業(yè)較為緊迫的實(shí)際需求。

對(duì)此，《辦法》中稱，為貫徹落實(shí)對(duì)外開放政策，允許國內(nèi)汽車金融公司設(shè)立境外子公司，提供民族品牌汽車海外市場(chǎng)發(fā)展所需的金融服務(wù)，支持我國汽車產(chǎn)業(yè)“走出去”。落實(shí)對(duì)外開放政策要求，取消非金融機(jī)構(gòu)出資人關(guān)于資產(chǎn)規(guī)模的限制條件等。

“這樣的規(guī)定，不僅會(huì)對(duì)國內(nèi)汽車及零部件企業(yè)‘出海’有實(shí)際幫助，也會(huì)對(duì)整個(gè)中國汽車出口提供有力支撐。”陳暉表示，特別是一些新能源汽車相關(guān)的汽車零部件中小企業(yè)，正面臨著難得的海外市場(chǎng)機(jī)遇，但由于資金捉襟見肘難以成行，如果《辦法》相關(guān)新規(guī)能盡快落地，支持汽車金融公司設(shè)立海外機(jī)構(gòu)，就會(huì)給中國企業(yè)提供實(shí)實(shí)在在的幫助。

“還有，目前有的國內(nèi)新能源汽車企業(yè)在歐洲等地采取了更為靈活的以租代售的訂閱方式開拓市場(chǎng)，類似于汽車租賃公司的商業(yè)模式，這種情況對(duì)于資金的需求同樣很迫切，而海外如果有中國自己的汽車金融公司開展業(yè)務(wù)，這些難題將會(huì)迎刃而解。”林昕認(rèn)為，在《辦法》支持下夯實(shí)了相關(guān)基礎(chǔ)，才能助力中國汽車出口盡快站上世界第一，讓夢(mèng)想走進(jìn)現(xiàn)實(shí)。