京東供應(yīng)鏈金融科技風(fēng)控體系進(jìn)入3.0階段

 

供應(yīng)鏈金融科技是綜合運(yùn)用前沿科技手段，站在供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體布局角度，整合物流、資金流、商流、信息流等數(shù)據(jù)信息,在真實(shí)交易背景下，構(gòu)建核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險(xiǎn)評估體系,提供系統(tǒng)性的金融解決方案。其中，風(fēng)控能力是核心，也是供應(yīng)鏈金融能否產(chǎn)生積極成效的關(guān)鍵因素。

 

經(jīng)過十年的發(fā)展，京東供應(yīng)鏈金融科技積累了豐富的場景、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)和模型，并通過京東生態(tài)體系內(nèi)外的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實(shí)踐，逐步升級自身的風(fēng)控體系，目前已經(jīng)進(jìn)入風(fēng)控3.0階段。

 

 

 

在3.0的數(shù)智化風(fēng)控體系中，京東供應(yīng)鏈金融科技擁有了“五全”能力，即全場景、全客戶、全業(yè)務(wù)、全流程、全模式。3.0的數(shù)智化風(fēng)控體系可以滿足經(jīng)銷商采購、供應(yīng)商回款、存貨盤活、設(shè)備采購等多個(gè)貿(mào)易場景的需求，覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)及鏈屬企業(yè)的全部中小微客戶，為企業(yè)提供保理融資、采購融資、信用流轉(zhuǎn)、融資租賃、動產(chǎn)融資、票據(jù)融資等多種業(yè)務(wù)類型，且覆蓋從貸前審批、貸中防控、貸后監(jiān)控、資產(chǎn)處置的信貸全流程。此外，3.0數(shù)智化風(fēng)控體系可以支持京東自主出資、平臺合作、一體化聯(lián)合運(yùn)營等多種合作模式。

 

目前，京東供應(yīng)鏈金融科技3.0數(shù)智化風(fēng)控體系已經(jīng)助力產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)獲得融資服務(wù)超百億次，單筆業(yè)務(wù)秒級審批，自動化率達(dá)到95%以上。

 

數(shù)智化風(fēng)控貫穿供應(yīng)鏈上下游全鏈路

 

依托于“五全”能力的數(shù)智化風(fēng)控體系，京東供應(yīng)鏈金融科技相關(guān)產(chǎn)品可以貫穿供應(yīng)鏈上下游全鏈路，為產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈帶來新的機(jī)遇和超越。

 

數(shù)智化風(fēng)控體系不僅支持金融產(chǎn)品貫穿供應(yīng)鏈上下游，也支持著京東供應(yīng)鏈金融科技走向全產(chǎn)業(yè)鏈。經(jīng)過十年的淬煉，在數(shù)智化風(fēng)控體系的支撐下，京東供應(yīng)鏈金融科技成功打造數(shù)智供應(yīng)鏈+供應(yīng)鏈金融的“雙鏈聯(lián)動”模式，面向地方政府平臺、核心企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行輸出，助力核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以及產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)高效便捷獲得融資服務(wù)。

 

目前京東供應(yīng)鏈金融科技已累計(jì)服務(wù)數(shù)百家核心企業(yè)。比如助力大消費(fèi)領(lǐng)域的古井貢酒、立邦漆、今麥郎，能源化工領(lǐng)域的中海油集團(tuán)、道恩集團(tuán)，大制造領(lǐng)域的天奇股份、一汽富奧等提升上下游融資能力。

 

 

 

數(shù)智風(fēng)控體系的打造與升級，離不開前沿?cái)?shù)字科技的應(yīng)用。近幾年來，隨著人工智能技術(shù)的不斷發(fā)展與演進(jìn)，大模型等最新科技對數(shù)智化風(fēng)控體系建設(shè)的完善作用日漸顯著。京東供應(yīng)鏈金融科技近年來一直關(guān)注大模型技術(shù)，并進(jìn)行了一系列實(shí)踐，目前在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警、動產(chǎn)融資模式下押品準(zhǔn)入+估值、應(yīng)收融資模式下供應(yīng)商信用評估、小微金融模式下中小企業(yè)信用評估等領(lǐng)域進(jìn)行了相關(guān)的探索實(shí)踐。

 

全面賦能電池循環(huán)利用產(chǎn)業(yè)鏈

 

天奇股份原本是一家現(xiàn)代制造業(yè)物流自動化技術(shù)裝備知名公司，在新能源快速發(fā)展的背景下，他們迅速開始布局鋰電池回收利用行業(yè)進(jìn)軍新能源賽道。

 

2022年3月，京東科技與天奇股份簽署了合作框架協(xié)議，圍繞鋰電池循環(huán)再利用的全產(chǎn)業(yè)鏈上達(dá)成深度合作。京東科技將利用自身倉儲物流、供應(yīng)鏈科技、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)管理能力，共同構(gòu)建鋰電池回收循環(huán)利用生態(tài)體系，推動“互聯(lián)網(wǎng)+回收”新型商業(yè)模式落地，促進(jìn)鋰電池回收產(chǎn)業(yè)規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化，提升資源利用效率。

 

 

 

基于對電池產(chǎn)業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+回收”業(yè)務(wù)的需求理解，京東供應(yīng)鏈金融科技為天奇打造供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)平臺，發(fā)揮應(yīng)收融資、采購融資、電池分期產(chǎn)品等能力，化解當(dāng)前鋰電池回收利用企業(yè)規(guī)模小、融資難的難點(diǎn)。通過與京東科技的合作，天奇供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)平臺可助力鋰電池行業(yè)上游供應(yīng)商快速回籠資金，提升資金周轉(zhuǎn)率；幫助下游經(jīng)銷商解決在采購燃料油、化工品的融資難題；并通過為產(chǎn)業(yè)鏈上下游合作伙伴打造綜合支付解決方案，集錢包賬戶+支付結(jié)算+供應(yīng)鏈金融+資金增值的錢包賬號生態(tài)等，推動實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈轉(zhuǎn)型升級。

 

“與京東科技達(dá)成的廢舊電池循環(huán)再利用全產(chǎn)業(yè)鏈合作，以供應(yīng)鏈金融科技為支點(diǎn)，進(jìn)一步推動了‘互聯(lián)網(wǎng)+回收’新型商業(yè)模式的落地，對于逐步完善廢舊鋰電池儲運(yùn)管理領(lǐng)域的布局，以及鋰電池循環(huán)再利用產(chǎn)業(yè)閉環(huán)建設(shè)意義重大。”天奇股份董事長黃斌說。

 

2022年，一汽集團(tuán)旗下電池回收業(yè)務(wù)主體富奧智慧能源科技有限公司（以下簡稱富奧智慧）與京東科技達(dá)成合作，京東科技依托供應(yīng)鏈金融科技平臺“雙十模型”中的企業(yè)支付SaaS科技服務(wù)系統(tǒng)，幫助富奧智慧實(shí)現(xiàn)了從“線上+線下”到“付款+收款+資金管理”的全場景支付，使得動力電池回收鏈條的資金流、商流、信息流與物流“四流統(tǒng)一”、實(shí)現(xiàn)了動力電池的回收交易的線上化。